क्या खराब CIBIL Score के कारण बैंक लोन देने से मना कर रहा है? ऐसे होगा आपकी समस्या का समाधान

HARYANA NEWS HUB : क्या आप भी लोन लेने का प्लान बना रहे है लेकिन आपका सिबिल स्कोर खराब है तो ऐसे में आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है। क्योंकि खराब सिबिल स्कोर ( cibil score check ) होने के बाद ही आप आसानी से लोन ले सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना होगा। किसी जरूरी काम को पूरा करने के लिए कर्ज लेना सोच समझकर लिया गया फैसला माना जाता है। हालांकि आपका क्रेडिट स्कोर ( credit score ) आपके भविष्य के कर्जों के लिए कुछ ‘समस्याएं’ पैदा कर सकता है।

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो( Credit Information Bureau ) (इंडिया) लिमिटेड सिबिल स्कोर( Limited CIBIL Score ) आपके क्रेडिट इतिहास का 3 अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह आपकी CIBIL रिपोर्ट के ‘खाते’ और ‘पूछताछ’ अनुभागों में पाए गए विवरणों का उपयोग करके प्राप्त किया गया है।

रिपोर्ट आपके लोन खाते या क्रेडिट कार्ड( credit card news ), और उनकी भुगतान स्थिति, साथ ही बकाया राशि के पिछले दिनों सहित (लेकिन इस तक सीमित नहीं) प्राप्त की जाती है। पैन नंबर( pan number ) की मदद से इन डिटेल्स को निकाला जा सकता है। कर्जदाताओं (जैसे बैंकों) द्वारा साझा किए गए आपके उधार और पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता( credit worthiness ) को दर्शाता है।

कब तब अच्छा रहता है सिबिल स्कोर :

बता दें कि आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक हो जाती है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी क्रेडिट रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी। क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड को 2000 में शामिल किया गया था और इसने अप्रैल 2004 में अपना परिचालन शुरू किया था।

2005 में क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम (सीआईसीआरए) के अधिनियमन के बाद, तीन अन्य क्रेडिट सूचना कंपनियां (सीआईसी) भी स्थापित की गईं। वे एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और हाईमार्क हैं। हालांकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर सिबिल स्कोर है।

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क्यो जरूरी है सिबिल स्कोर :

आपका सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे ऋणदाता कर्ज आवेदन का मूल्यांकन करते समय देखते हैं। CIBIL स्कोर ऋणदाता के लिए पहली छाप के रूप में काम करता है, स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लोन की समीक्षा और स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। हालांकि, आपको यह ध्यान देना होगा कि उधार देने का निर्णय पूरी तरह से कर्जदाताओं पर निर्भर करता है और CIBIL किसी भी तरह से यह तय नहीं करता है कि ऋण/क्रेडिट कार्ड स्वीकृत किया जाना चाहिए या नहीं।

ये है सिबिल स्कोर का गणित :

स्कोर की गणना के सबसे महत्वपूर्ण तत्व व्यक्ति के ऋण भुगतान व्यवहार के आसपास केंद्रित होते हैं। आपके भुगतानों का इतिहास, आपका क्रेडिट एक्सपोजर, क्रेडिट प्रकार और अवधि, मुख्य रूप से ध्यान में रखा जाता है। CIBIL TransUnion Score की गणना ‘खातों’ में दी गई जानकारी के आधार पर की जाती है; और आपकी सिबिल रिपोर्ट का ‘पूछताछ’ खंड। स्कोर की गणना निम्नलिखित कारकों के आधार पर की जाती है।

क्रेडिट उपयोगिता : उधारकर्ता द्वारा कितना क्रेडिट उपयोग किया जा रहा है?

चूककर्ता : क्या आपने कोई किश्त नहीं चुकाई है? कितने खाते पिछले देय हैं और कितने दिनों से?

विशेषताएं : इस उपभोक्ता की क्रेडिट लाइन कितनी पुरानी हैं? किस प्रकार का क्रेडिट? क्या उपभोक्ता के पास क्रेडिट का अच्छा मिश्रण या संतुलन है या क्या यह सभी क्रेडिट कार्ड हैं?

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ऐसे प्रभावित होता है सिबिल स्कोर :

भुगतान इतिहास : देर से भुगतान करने या ईएमआई पर चूक करने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

एकाधिक पूछताछ : बहुत अधिक ऋण पूछताछ आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है क्योंकि यह इंगित करता है कि भविष्य में आपके लोन का बोझ बढ़ सकता है।

उच्च क्रेडिट उपयोग : एक उच्च क्रेडिट उपयोग सीमा समय के साथ बढ़ते कर्ज के बोझ को इंगित करती है और आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

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इस प्रकार सुधारे सिबिल स्कोर :

अनुशासन वित्तीय चक्र को अपनाकर आप अपना स्कोर सुधार सकते हैं, समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें, ऋण की ईएमआई न चूकें, ऋणों पर कभी चूक न करें, क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

लोन ईएमआई का समय पर भुगतान उन महत्वपूर्ण आदतों में से एक माना जाता है जो एक उचित क्रेडिट इतिहास और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद करती हैं।

अपनी सिबिल स्कोर रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें। यह किसी भी संभावित अशुद्धि के लिए एक चेतावनी के रूप में कार्य करेगा। यदि आप कोई विसंगति/बेमेल पाते हैं, तो आप सिबिल वेबसाइट पर इसकी रिपोर्ट कर सकते हैं या कर्जदाता से सिबिल को सुधार की रिपोर्ट करने का अनुरोध कर सकते हैं।